“您的存款余額為零”！硅谷銀行的這群“亞洲客戶”麻煩大了
財聯(lián)社5月15日訊（編輯 瀟湘）FDIC緊急接管、第一公民銀行完成收購——在許多人的眼中，兩個月前爆發(fā)的美國硅谷銀行(SVB)危機(jī)早已經(jīng)隨著一系列的緊張救助措施而告一段落。不過鮮有人注意到的是，這家銀行在開曼群島的儲戶，眼下依然面臨著存款沒有著落的“悲慘命運(yùn)”。
今年3月10日，美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)接管了SVB，并為他們的所有資金提供了擔(dān)保。這家總部位于加州的銀行，其美國儲戶很快受到了“保護(hù)”。隨后，SVB的美國分支機(jī)構(gòu)以及其貸款和存款在3月底被第一公民銀行收購。
然而，對于硅谷銀行開曼群島分行的客戶來說，經(jīng)歷的情況則與美國儲戶們截然不同。
該分行被排除在第一公民銀行的收購交易之外，并被置于FDIC的接管之下。SVB表示，在這個離岸避稅天堂設(shè)立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動。而眼下，該分行的大量亞洲儲戶仍無法拿回他們的資金，自SVB倒閉以來一直處于不確定狀態(tài)。
據(jù)媒體援引消息人士報道稱，3月31日，F(xiàn)DIC曾通知SVB的開曼群島分行儲戶，他們不會被其存款保險所覆蓋，他們將被視為“一般無擔(dān)保債權(quán)人”。
SVB的上一份年度報告顯示，截至2022年底，該銀行共有139億美元的海外存款，這些存款不受任何美國聯(lián)邦或州存款保險制度的約束。
除了開曼群島外，SVB在英國也有一家銀行子公司，在德國和加拿大同樣有分支機(jī)構(gòu)。不過，德國和加拿大的分行不吸收存款，只提供貸款。其在英國的子公司則已被匯豐銀行接管——截止今年3月10日有約合85億美元的存款。
SVB和監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前都沒有披露在SVB破產(chǎn)時，其開曼群島分行有多少存款。
“您的存款余額為零”
毫無疑問，F(xiàn)DIC在3月底的通知令許多開曼群島分行的客戶感到意外，他們原本以為美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)早些時候的一份聲明也能適用于他們——該聲明稱，所有SVB儲戶都將獲得全額存款。
負(fù)責(zé)監(jiān)管該離岸分行的開曼群島金融管理局(CIMA)在3月中旬的一份公開聲明中也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)，并稱正在與美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)討論“未來的方向”。開曼群島金融管理局在當(dāng)月底表示，正在“繼續(xù)與FDIC和其他利益攸關(guān)方接觸，討論接管程序及其對SVB開曼群島分行的影響”。
但自那以來，該機(jī)構(gòu)一直沒有提供過更新。據(jù)媒體聯(lián)系到的開曼群島金融管理局的一名代表表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍在評估情況。
總部位于中國香港的私募股權(quán)公司Phoenix Property Investors的一名發(fā)言人表示，“當(dāng)FDIC宣布他們將為無擔(dān)保存款提供保險時，似乎他們將包括所有存款——包括我們的存款?！盤hoenix Property Investors在SVB開曼群島分支機(jī)構(gòu)開設(shè)帳號，并存有資金。
“我們當(dāng)時認(rèn)為，這一通知意味著我們拿回我們的賬戶余額只是時間問題。但眼下我們覺得被誤導(dǎo)了，我們現(xiàn)在正在竭盡所能試圖收回我們的存款，”這位發(fā)言人稱。
此外，據(jù)一些在SVB開曼群島分行有存款的中國內(nèi)地和香港投資公司的員工表示，在SVB倒閉后的幾天里，他們曾收到通知，向客戶保證，他們可以完全使用自己的資金，交易正在處理中。
但據(jù)多家公司的人士稱，到了當(dāng)月月底的銀行對賬單顯示，他們的存款余額為零，他們的資金已轉(zhuǎn)移到了“SVB Receiver(官方接管人)”——即FDIC處。
只保美國儲戶？
在硅谷銀行危機(jī)爆發(fā)后，美國政府和監(jiān)管當(dāng)局在這一銀行業(yè)緊急情況下，援引了所謂的系統(tǒng)性風(fēng)險例外條款，這使得FDIC能夠為儲戶的所有存款提供保險，超過原本每個銀行賬戶25萬美元的限額。
不過，在此后回答美媒提問時，F(xiàn)DIC的一位發(fā)言人表示，根據(jù)美國《聯(lián)邦存款保險法》(Federal Deposit Insurance Act)的規(guī)定，只有(美國)國內(nèi)存款可以受到保護(hù)。
這位發(fā)言人指出，“在外國分行持有的資金不受存款保險保護(hù)?！彼a(bǔ)充說，該銀行的債權(quán)人可以對他們被拖欠的資產(chǎn)提出索賠。
在歷史上，硅谷銀行無疑是美國科技創(chuàng)業(yè)公司和風(fēng)險資本基金最為青睞的銀行之一，多年來也一直積極向中國和亞洲其他地區(qū)的海外初創(chuàng)公司和投資公司推銷其金融服務(wù)。他們中的許多客戶除了在開曼群島擁有賬戶外，還在SVB的美國本土銀行開立過賬戶。該銀行的大多數(shù)海外客戶通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易。
20世紀(jì)90年代初曾在FDIC工作過的美國金融監(jiān)管部門退休律師Christopher Curtis表示，“坦率地說，外國存款不在美國保險范圍內(nèi)的情況一直都是事實?！?/strong>
全球頂尖律師事務(wù)所Goodwin Procter的律師William Stern表示，“未受保險的儲戶只能在財產(chǎn)清算中可用于支付該級別索賠的資產(chǎn)范圍內(nèi)得到賠償。隨著FDIC對資產(chǎn)的清算，可能沒有足夠的資產(chǎn)來100%滿足這些債權(quán)?！?/p>
事實上，SVB的海外儲戶面臨的一個更為嚴(yán)峻的現(xiàn)實是——在破產(chǎn)清算的情況下，他們的清償順序也不在債券持有人和其他債權(quán)人之前。Curtis指出，他們最終可能只能得到非常少的賠償，甚至一無所有……
（財聯(lián)社 瀟湘）
